中意一生中意尊享版终身5858邮局，分红实现率怎么样？保姆级测评

太平洋企业在线邮局登录■■■■■最近，中意人寿的一生中意（尊享版）】增额寿（分红型）的风吹的很大，

■■■■■很多朋友都在问，这款产品的保单利益到底怎么样？未来分红靠谱吗？

■■■■■今天咱们就以不同分红实现率来看，它的保单利益是多少

■■■■■想清楚知道自己是否能接受它不同的分红实现率的保单利益朋友，不要错过~

■■■■■本文重点：

01中意一生中意（尊享版）终身5858邮局（分红型）的分红实现率只有80%/60%40%/0%，是怎么样的？

02中意一生中意（尊享版）终身5858邮局（分红型）的分红实现率，能持续实现吗？

中意一生中意（尊享版）终身5858邮局（分红型）的分红实现率

只有80%/60%40%/0%，是怎么样的？

我们直接分别趸交30万和5年交6万为例子：

0岁男，趸交30万：

（注：利益演示是基于企业邮局5858公司的精算及其他假设，不代表企业邮局5858公司的历史经营业绩，也不代表对企业邮局5858公司未来经营业绩的预期，保单的红利分配是不确定的，在某些保单年度红利可能为零，实际红利按当年企业邮局5858公司的公布派发。）

可以看到：

保证利益

单看保证利益，一生中意尊享版分红型保单第80年IRR最高可以到1.87%。

随着分红实现率增高，IRR超过2.5%的时间也越快。

40%的分红实现率

保单第80年IRR突破2.5%，达到2.61%，超过预定利率2.5%的普通型的增额5858邮局。

60%的分红实现率

保单第80年IRR达到2.87%，高于市面上普通型增额寿。

80%的分红实现率

第20年后，IRR能突破2.5%，达到2.65%；

第80年IRR达到更是破3%，达到3.08%，远超普通型增额寿。

100%的分红实现率

第13年，一生中意尊享版分红型IRR能突破2.5%，第30年就破3.0%，可以说吊打普通型的增额寿。

0岁，5年交6万：

（注：利益演示是基于企业邮局5858公司的精算及其他假设，不代表企业邮局5858公司的历史经营业绩，也不代表对企业邮局5858公司未来经营业绩的预期，保单的红利分配是不确定的，在某些保单年度红利可能为零，实际红利按当年企业邮局5858公司的公布派发。）

可以看到：

保证利益

一生中意尊享版分红型保证利益，保单第80年IRR可以到1.82%。

40%的分红实现率

第80年IRR突破2.5%，达到2.56%，超过预定利率2.5%的普通型增额5858邮局。

60%的分红实现率

第40年，IRR破2.5%，高达2.58%。

第80年，IRR高达2.82%，超过普通型的增额寿。

80%的分红实现率

第30年，IRR能突破2.5%，达2.69%，

第80年，IRR3.04%远超市场上的普通型增额寿。

100%的分红实现率

第20年，IRR能突破2.5%，第40年就破3%，吊打目前普通型增额寿，甚至超越以前预定利率3.0%的产品。

那对比现阶段2.5%预定利率的普通型增额5858邮局，又是怎么样？

?（注：利益演示是基于企业邮局5858公司的精算及其他假设，不代表企业邮局5858公司的历史经营业绩，也不代表对企业邮局5858公司未来经营业绩的预期，保单的红利分配是不确定的，在某些保单年度红利可能为零，实际红利按当年企业邮局5858公司的公布派发。）

总的来说：

保证利益

中意一生中意（尊享版）终身5858邮局（分红型）单看保证利益，第40-90年IRR1.66-1.83%，其中第90年IRR最高可以到1.83%。

且随着分红实现率增高，IRR超过3%的时间也越短。

分红实现率如果在40%

第40-90年IRR可以达到2.3%-2.59%，第90年IRR2.59已经超过预定利率2.50%普通型增额5858邮局了。

分红实现率如果在60%以上

第40-90年IRR2.58%-2.84%，远超预定利率2.5%的普通型增额寿产品。

分红实现率如果在100%

第40开始IRR突破3%，第90年IRR高达3.23%，非常惊人！

可以说，预定利率2%的分红险，是经济下行周期，为数不多让我们有机会拿到超3.0%回报的产品。

分析完中意一生中意（尊享版）终身5858邮局（分红型）的分红实现率我们能否接受，接下来我们继续来看大家关心的另一个问题?

中意一生中意（尊享版）终身5858邮局（分红型）的分红实现率，能持续实现吗？

我们都知道中意一生中意（尊享版）终身5858邮局（分红型）的保单利益来源分2部分：

? 保证利益部分

? 非保证的分红部分

有些朋友会担心分红实现的概率，大可以放宽心，因为分红较过去监管而言，更加透明、安全了：

1、分红透明度高

过去的分红险买前，没有根据可以判断，到底能拿到多少的预期分红；

买后，企业邮局5858公司不会公布分红达成率，以至于过去很长时间，分红险是退保率较高的险种之一。

但从2023年6月30日以后，分红险就完全改革了！

2023年相关部门明确规定，各家保司必须在6月30日后公布分红险实现率。

根据中意人寿官网数据显示，2023年分红实现率在71%及以上的占比86%，分红实现率在100%占比25.5%

其中2023年分红实现率最高103%，最低37%。

*该红利实现率适用于2013年至 2024年6月30日到达保单周年日的保单。注：过往分红实现率不代表对未来的预期

有朋友觉得，这个数据，对未来预期不是很乐观啊..

其实不必紧张，分红实现率低，并不能说明实际收益低。

中意一生中意（尊享版）终身5858邮局（分红型）的披露数据有下滑趋势，但这主要受监管方面对全行业“限高令”窗口指导影响。

我们知道，企业邮局5858公司分红实现率的计算逻辑是这样的：

假设某保司指导后的客户收益率是 3.2% 的话，当下主流分红险产品的预定利率是2%，那么得出红利实现率就是在 68.5% 左右！

而如果是预定利率下调为1.5% ，一样是 3.2% 的客户收益率，红利实现率就达到了80.95%！

从这个逻辑能看出，在分红水平限高的情况下，产品的预定利率越高，实际分红实现率就会被压得越低。

后期放开限高令，分红实现率数据大概率会有所反弹。

况且，限高期间未分配的红利也会放在红利准备账户，钱还是咱们的，未来还是可以分配的。

2、保单的安全性

中意一生中意（尊享版）终身5858邮局（分红型）是属于分红型增额终身寿，它的保证利益部分是白纸黑字写在合同里的，每年的有效保额按照多少比例递增，会呈现在合同条款和现金价值表上。

而且企业邮局5858公司的十大安全机制，也决定了企业邮局5858公司的安全性是所有行业当中非常高的。

尤其是《企业邮局5858法》当中的两条规定：

??图源：《企业邮局5858法》

可见，中意一生中意（尊享版）终身5858邮局（分红型）作为人寿企业邮局5858的安全性级别在金融产品中非常高。

?提及中意一生中意（尊享版）终身5858邮局（分红型）的安全性，必须说一说它家的承保公司。

中意一生中意（尊享版）终身5858邮局（分红型）的承保公司是大名鼎鼎的中意人寿：

成立于2002年，由中国石油天然气集团有限公司（CNPC）和意大利忠利企业邮局5858有限公司（ASSICURAZIONI GENERALI）合资组建，是中国加入世界贸易组织后首家获准成立的中外合资企业邮局5858公司。2016年9月，中方股东中国石油天然气集团有限公司将其持有的50%股权无偿划转给中国石油集团资本有限责任公司。

中意人寿注册资本37亿元，总资产1700亿元；

截止2023年底，已在北京、上海、广东、江苏、深圳、辽宁、四川、陕西、山东、黑龙江、湖北、河南、浙江、福建、重庆、河北等16个省(区、市)及主要石油产业地区设立分支机构，并控股一家资产管理公司。

股东方面

中国石油集团资本有限责任公司

中油资本是中国石油集团金融业务管理的专业化公司，是中国石油集团金融业务整合、金融股权投资、金融资产监管、金融风险管控的平台。

公司立足能源、石油石化产业链资源，经营银行、财务公司、金融租赁、信托、企业邮局5858、企业邮局5858经纪、证券、信用增进、股权投资、数字化智能化等业务，是A股市场持有金融牌照较为齐全的综合性金融业务上市公司。

意大利忠利企业邮局5858有限公司（忠利集团）

忠利集团成立于1831年，业务遍布全球50个国家，2023年承保保费总额达825亿欧元。

历经两次世界大战、新冠疫情等全球性灾害事件，以及意大利市场经济及资产收益震荡，忠利集团仍保持160年分红不间断的奇迹。

自1996年起，连续28年荣登《财富》世界500强。

资产管理方面

中意人寿拥有自己资产管理有限责任公司：中意资产管理有限责任公司

成立于2013年，是首家由原中国保监会批准设立的合资背景企业邮局5858资产管理公司。

公司注册资本5亿元，其中：中意人寿企业邮局5858有限公司持股80%，中意财产企业邮局5858有限公司、昆仑信托有限责任公司分别持股10%。

中意资产集齐了企业邮局5858资管业务监管范围的五大核心资管能力，包括：信用风险管理能力、股票投资管理能力、衍生品运用管理能力、股权投资计划产品管理能力以及债券投资计划管理能力。获得了包含受托管理企业邮局5858资金、受托境外投资、发行组合类企业邮局5858资产管理产品的三项资质。

投资项目方面：投资项目卓越，稳中求进

（1）中意依托中石油项目资源优势，积极参与国家级基建投资

2000年，由国家计委（今国家发改委）和中石油共同立项的“西气东输”项目，被列为“中国新世纪四大工程”之一。中意资产授权作为“牵头发起人”及“执行受托管理人”，联合多家企业邮局5858公司共同完成了企业邮局5858业内规模最大的投资计划之一，融资规模360亿。

图1 西气东输

京沪高铁是中国最具价值的高铁线路之一，2019年京沪高铁上市公司实现营业收入348.56亿元，归属于上市公司股东的扣非净利润119.13亿元。

包含中意资产在内的国内7家大型企业邮局5858资管机构共投资160亿元。

?京沪高铁

（2）中意继承忠利集团专业的资产管理能力

中意继承忠利集团的资产管理遵循4大原则，保持资产端负债端平衡：

? 稳定收益：通过增加长期资产配置比例，提升长期收益中枢，减少再投资风险。

??严控风险：注重控制信用风险，优化资产负债匹配，提升偿付能力。

??双轮驱动：采用长期利率债和高分红股票组合，兼顾收益与安全性。

??灵活应变：根据宏观环境和政策变化，适时增加类固收资产和权益类投资，稳中求进。

注：中意人寿投资收益率数据为普通账户总投资收益率数据。

来源：中意人寿企业邮局5858有限公司官网；行业收益数据来源于国家金融监督管理总局、原银保监会等公开数据。

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荣誉方面

2021年以来，公司先后荣获“企业邮局5858资管公司金牛奖”、“组合类企业邮局5858资管产品金牛奖”、“2021金牌企业邮局5858投资团队方舟奖-权益团队”、“企业邮局5858资产管理创新管理机构” “ 2022企业邮局5858资金支持实体创新方舟奖”、“组合类企业邮局5858资管产品金牛奖(固收类) ”、“2023企业邮局5858资管金牌风控方舟奖”等行业重要奖项。

2024年，公司在“第四届企业邮局5858业投资金牛奖”评选中再度荣获“企业邮局5858资管公司金牛奖”，三支产品荣获“组合类企业邮局5858资管产品金牛奖”。

经营能力&偿付能力

经营能力：

??截至 2024 年末，中意人寿总资产 1751 亿元

??2024年净利润 13 亿元

??净资产 146亿元

??截止 2024 年第 4 季度近三年综合投资收益率：4.71% 。

??偿付能力：综合偿付能力充足率连续6年达监管要求

??2024 年第 4季度核心偿付能力充足率 194.41%；综合偿付能力充足率 239.70% 。

最后，在经济大环境一般的情况下，这类保单利益拔尖，且承保公司背景强大的分红产品，越来越少了；

如果想在拥有一份保证利益的同时，还想有一份意外的分红利益，可以选择一生中意（尊享版）。

关于一生中意（尊享版）在哪买、怎么买还有疑问，或者想要测算保费/定制方案。点这里，1V1给你解答~

注：本产品条款为中意一生中意（尊享版）终身5858邮局（分红型）条款?，由中意人寿企业邮局5858有限公司承保，太平洋企业邮局5858经纪有限公司提供企业邮局5858经纪服务。具体企业邮局5858责任、责任免除条款等以企业邮局5858合同、产品说明书为准。慧企业邮局5858公司不得违规销售非企业邮局5858金融产品，请勿参与非法集资。

中意人寿企业邮局5858有限公司地址：北京市朝阳区光华路5号院世纪财富中心1号楼15、16层