以30岁的小张为例，现在月收入1万元，计划60岁退休，假设能活到90岁。

可以分三步来计算：

▼第一步：计算出退休前收入

按照国家统计局2021年5月公布的数据，2020年我国职工的平均工资，扣除价格因素后，相比上年增长5.2%左右。

考虑到人的一生中，年轻的时候工资增长快，后期增速就会下降，所以小张大致按照3%的年均工资涨幅来测算。

等到60岁退休时，他的月收入大约会增加到10000*（1+3%）^30≈24273元。

PS：目前国家已经出台延迟退休方案。这里为了便于计算，仍然假设小张60岁退休。

▼第二步：计算出每月需要的养老金

按照70%的替代率计算，小张退休后需要的月均养老金为24273*70%≈16991元。

▼第三步：计算出总共需要多少钱

从60岁退休到90岁身故，30年时间，小张总共需要的养老金为：

16991*12*30≈6116760元。

也就是差不多?612万元。

这一数字，就是小张要维持退休前的生活水平，至少要准备的养老金。

PS：以上数据只是简化估算，而且没考虑退休后的通货膨胀等因素，仅供大家参考。